在当今时代，全球正处于新一轮科技革命与产业革命蓬勃兴起并深入推进的进程之中，数字技术犹如一股强劲的浪潮，深刻地重塑着众多行业的格局。银行业亦置身于这一数字化浪潮的席卷之下，数字化转型已成为其无法回避且必须作答的重要课题。银行业唯有将数字技术全方位、深层次地融入业务体系之中，方能铸就自身的核心竞争力，在激烈的市场竞争中脱颖而出并实现长远发展。 中央金融工作会议明确提出了“五篇大文章”，而数字金融便是其中极为关键的一篇，它已然崛起成为驱动金融创新并推动经济持续发展的全新引擎。数字金融不仅是优化金融服务品质的有力抓手，更是构筑金融强国坚实根基的关键所在，同时在促进科技金融、绿色金融、普惠金融以及养老金融等多个重要领域的蓬勃发展进程中，发挥着不可或缺的支撑性作用。 平安银行在这场波澜壮阔的数字化变革浪潮中，始终保持着敏锐的洞察力与积极的行动力，精准且果断地把握数字金融所蕴含的巨大发展机遇。通过持续不断地夯实技术根基、强化数据资源整合利用以及大力培育创新驱动能力等一系列举措，精心构筑起数字金融发展的坚实基础底座。与此同时，平安银行坚定不移地加快推进科技赋能数字化转型战略的实施步伐，全力提升产品在市场中的竞争力以及服务的便捷性与高效性，全面提高经营管理的整体效率，从而有力地推动业务实现高质量发展，并为其他“四篇大文章”的协同推进注入强大动力，为金融强国建设宏伟目标的达成贡献出卓越的力量。 平安银行长久以来所秉持的科技基因，犹如一颗璀璨的明珠，持续不断地为其数字化转型进程赋能添彩。平安银行党委书记、行长冀光恒对科技战略给予了高度且精准的定位，他明确指出：“科技已然成为平安银行深入骨髓的长久基因，是一种深深烙印在其发展历程中的鲜明特质，这种科技基因将永远熠熠生辉，不会随着时间的推移而黯淡褪色。” “科技”始终是平安银行最为耀眼的标志性标签之一。平安银行在科技化、数字化转型的道路上起步较早，早在 2017 年便毅然决然地启动了数字化转型的宏大征程，并率先积极探索综合运用物联网、区块链、人工智能、大数据、边缘计算等一系列前沿技术手段，致力于打造具有创新性与前瞻性的金融服务模式。 历经多年的不懈努力与深耕细作，平安银行凭借技术的强力支撑、数据的深度赋能以及创新的引领驱动，成功筑牢了数字金融发展的基础底座，实现了科技能力的大幅跃升以及经营管理数字化水平的全方位提升。更为重要的是，平安银行精心构建了一套与数字化转型相适配的组织架构、人才培育机制以及激励文化体系，从而真真切切地确保了数字化转型战略并非仅仅停留在空洞的口号层面，而是能够在实际运营过程中得以扎实落地并取得显著成效。 伴随着大数据时代的汹涌而至，商业银行的业务数字化、智能化发展迎来了全新的机遇与挑战。平安银行敏锐地捕捉到这一时代趋势，持续强化数据质量安全管理体系建设，全力提升数据服务水平。据统计数据显示，在 2024 年 1 月至 9 月期间，平安银行数据处理的平均耗时相较于上一年度显著缩短了约 30%；通过采用存储机型优化、编码技术创新、数据冷热分层管理以及自动化调度等一系列先进手段，截至 9 月末，该行数据存储的平均成本相较于上一年末降低了约 18%。 以 ChatGPT 为代表的大模型技术创新在 2024 年呈现出集中爆发式增长态势，这一年也因此被广泛誉为人工智能应用元年，而大模型技术无疑成为了促进金融科技迅猛发展、加速金融数字化转型进程的关键核心力量。平安银行积极主动地投身于新技术研发应用的前沿阵地，全力加快“AI + 金融”场景化落地应用的步伐。 具体而言，平安银行一方面大力完善大模型平台建设以及基础能力底座搭建工作，广泛拓展知识库问答、文档内容生成、代码开发辅助、数字人视频制作等一系列大模型场景应用领域，从而进一步显著提升了工作效率与用户体验。截至 2024 年 9 月末，平安银行已经成功落地应用了超过一百个大模型应用场景，取得了令人瞩目的阶段性成果。另一方面，平安银行持续深化 AI 技术能力在金融业务各个环节中的深度应用。在 2024 年 1 月至 9 月期间，该行 AI 外呼应用场景数量超过 550 个，外呼业务规模高达约 4.4 亿通；同时，AI 质检配置模型数量超过 780 个，调用量更是突破了 6.84 亿次，这些数据充分彰显了平安银行在 AI 技术应用领域的强大实力与广泛影响力。 平安银行通过筑牢数字金融发展的坚实基础底座，持续为数字化转型进程注入源源不断的动力与活力，以“三数”工程为核心践行数字金融发展理念，借助数字化经营模式创新实现商业模式的转型升级，依靠数字化管理手段全面强化风险防控体系建设，凭借数字化运营方式显著提升客户服务效率与质量，最终成功驱动经营管理实现降本增效的目标，全方位推动银行经营管理朝着高质量发展的方向稳步迈进。 银行大力发展数字金融，其根本目的在于为自身主业的高质量发展提供强大的赋能支撑。 在 2024 年，平安银行顺利完成架构改革并落地实施，其中一项重要举措便是将原隶属于大行政板块的金融科技部独立划分出来，单独组建成为信息科技板块。冀光恒对此表示，科技具有独特而强大的力量，它能够有效提高银行运营效率、显著改善客户服务体验、不断完善风险模型构建并切实节约风险成本。平安银行设立全新的信息科技板块，且该板块在预算安排与人员配置方面均具备高度的独立性，并且在未来的发展进程中，平安银行还将在这一领域持续保持较高水平的长期投入力度，以此全力推动主业实现稳健、快速发展。 在平安银行逐步成长为国内智能化零售银行领军者的光辉历程中，科技发挥了极为关键的破局作用，成功打破了传统银行在发展零售业务过程中普遍面临的高成本收入比“魔咒”，其零售成本收入比呈现出逐年稳步下降的良好态势。如今，随着“零售做强”战略方针的深入推进与全面实施，数字金融的赋能作用愈发凸显，成为平安银行实现零售业务战略目标的核心驱动力之一。 此前，平安口袋银行 APP 的服务模式存在一定的局限性，平台所提供的各类产品、资讯以及权益信息大多以零散、孤立的方式呈现给用户，客户在使用过程中往往处于被动接受信息的状态，缺乏有效的互动参与感与粘性。此外，平安银行仅有不足 10%的客户能够享受到管户理财经理的专业服务，而大量的大众长尾客群则处于无人主动对接服务的尴尬境地。 为了有效破解这一服务痛点，平安银行充分发挥 AI 与大数据技术的强大优势，精心打造了 AI 专属顾问小安。通过这一创新举措，每一位客户都能够拥有一位专属的 AI 顾问，该顾问能够凭借精准的客户身份识别技术，主动、精准地将银行内部优质的活动、服务以及权益信息推荐给客户，为客户提供高度个性化、定制化的内容与服务体验，同时通过外呼与内应相结合的方式，为客户量身定制全方位、多层次的金融服务方案，极大地提升了客户服务的精准度与满意度。 在零售业务领域，平安银行持续加大对平安口袋银行 APP 的优化升级力度，显著提升其响应速度与互动体验效果，进一步完善客户服务体系，并深入推进“AI + T + Offline”（AI 银行 + 远程银行 + 线下银行）多渠道服务模式的创新实践与融合应用，有效提升了服务效率与质量。据统计数据显示，在 2024 年 1 月至 9 月期间，平安银行远程银行人均有效服务客户数量相较于 2023 年实现了超过 100%的大幅提升，为超过 580 万大众客户提供了全天候 7×24 小时的“陪伴式”贴心服务，赢得了广大客户的高度赞誉与认可。 在对公业务方面，平安银行的“数字口袋”平台充分发挥其独特优势，将金融服务与客户权益有机融合，为中小微企业的数字化经营发展提供了强大的赋能支持。截至 9 月末，数字口袋注册经营用户数量达到 2360.60 万户，较上一年末实现了 24.8%的显著增长，充分彰显了该平台在助力中小微企业发展方面的重要价值与积极作用。 在资金同业业务领域，平安银行持续升级“行 e 通”平台的投研服务功能，致力于提升用户的投资体验与交易便捷性。在 2024 年 1 月至 9 月期间，“行 e 通”平台销售的资管产品交易量高达 5829.40 亿元，同比增长幅度达到 19.6%，取得了令人瞩目的业务成绩。 尤为值得一提的是，平安银行还积极通过数字金融手段助力企业数字化转型发展进程，全力共建开放、有序的产业生态体系。 随着数字经济蓬勃发展浪潮的汹涌来袭，众多企业纷纷渴望投身于数字化转型的时代洪流之中，但却普遍面临着“不想转、不敢转、不会转”的困境与难题。为了切实支持企业发展，平安银行充分整合自身与合作伙伴的优势资源，将非金融服务能力与金融服务有机结合，精心打造了一款对外输出的统一服务平台——口袋管家，旨在为企业提供涵盖金融与非金融领域的一站式全方位服务解决方案。 在生态合作方面，平安银行积极主动地拓展生态合作伙伴网络，大力输出专业的账户服务以及支付结算核心能力，并将人事管理、费用控制等非金融服务方案与之深度融合，共同致力于将数字化服务全面应用于企业的生产经营各个流程环节之中，并逐步渗透到产业链供应链的上下游各个环节，从而为实体经济的高质量发展提供强大的赋能支持与保障。 从数字技术这一核心出发点出发，平安银行的数字金融战略贯穿于“五篇大文章”的各个篇章之中，实现了有机融合与协同发展。 “五篇大文章”之间既各自具有独特的内涵与发展重点，又相互关联、相互促进，形成了一个有机的整体。数字金融作为“五篇大文章”的重要基石与核心支撑，在全球数字化、智能化浪潮汹涌澎湃的大背景下，平安银行借助数字金融的强大力量，有力地推动了科技金融、普惠金融、绿色金融以及养老金融等多个领域的协同创新与快速发展。 普惠金融的发展进程尤为紧密地依赖于数字金融的赋能支持。平安银行通过创新性地运用数字化技术手段，大力拓展普惠金融的服务边界，显著拓宽了小微客户的覆盖范围，有效降低了普惠小微客户获取金融服务的成本与门槛。 平安银行精心打造了一款基于数据智能的线上线下立体式小微普惠金融平台，通过这一平台全面提升了小微服务的效率与质量，实现了企业授信服务体验的全方位升级；并构建了一套完善的普惠金融服务体系，其“平安小微贷款”线上线下融合流程已经在直营、重客、外投、金服、口袋 APP、经纪人等多个渠道全面推广应用并取得了良好的市场反馈与业务成效。 在探索绿色金融、赋能乡村振兴的伟大征程中，同样离不开数字金融的有力助力与支撑。 平安银行充分发挥自身金融主业优势以及科技创新特色，从搭建数字化平台、实现万物互联等多个维度入手，聚焦数字乡村建设这一关键领域，全力助力国家推进农业农村现代化发展战略目标的实现，成功实现了金融科技对乡村振兴战略的有效赋能。 例如，平安银行依托先进的数字金融科技手段，在安徽阜南芦蒿基地、甘肃临洮百合基地、广东河源茶园基地等多个农业生产基地安装了土壤监测、大气监测以及水肥一体化等一系列平安智慧农业设备，通过这些设备的应用显著提升了基地的生产效率与农产品质量，为农业现代化发展注入了新的活力与动力。 在赋能绿色金融方面，平安银行成功上线了“绿色业务系统模块”，这一模块的应用极大地提升了该行绿色业务认证的效率、质量以及合规性水平，为绿色信贷的高效投放与精准认定提供了有力的技术支持与保障，实现了绿色信贷业务的线上化高效运作与精准管理。截至 2024 年 9 月末，平安银行绿色贷款余额达到 1551.37 亿元，较上一年末实现了 11.1%的稳步增长，在绿色金融领域取得了显著的业务成绩与社会影响力。 在数字技术的强劲驱动下，平安银行紧紧围绕“五篇大文章”战略目标，持续不断地提升金融服务实体经济的能力与水平，为实体经济发展提供了全方位、多层次的金融支持与保障。 中央金融工作会议所提出的“五篇大文章”已然成为银行业当前及未来一段时期内的重要“关键词”与核心发展指引，必将深刻引领银行业开启新一轮高质量发展的崭新篇章。冀光恒明确表示，平安银行将以实际行动积极践行“五篇大文章”战略部署，全力做好各项工作，切实提升服务实体经济的质量与效率，在助力推进中国现代化建设伟大进程、实现金融强国宏伟梦想的新征程中，奋力书写属于平安银行的时代辉煌答卷。